Askel 5: Motivoidu säästämään

Itselleni suurin ongelma oli pitkään motivaation puute. Miksi säästäisin, sen sijaan, että nauttisin nyt jokaisesti eurosta jonka ansaitsen? Nykyisin motivaation lähteitä on lukemattomia ja itselleni se on yhdistelmä perheeni hyvinvointia ja ajatusta siitä, että haluan ”pois Oravanpyörästä” hyvissä ajoin. Lisäksi pitkään oma talouteni valui hitaasti väärään suuntaan, luottokortin saldo kasvoi pikkuhiljaa ja jossain vaiheessa tajusin, että kehittymisen sijaan tilanteeni huononee huomaamatta.

En osaa välttämättä motivoida juuri sinua, mutta itse olen miettinyt paljon seuraavia asioita:

  • Haluaisin että raha työskentelisi minulle, sen sijaan että itse työskentelen rahan eteen.
  • Tahdon saavuttaa taloudellisen turvallisuuden. Tunteen, joka vähentää stressiä elämässä, kun tietää,  että maailma ei kaadu niskaan, jos auto hajoaa, jääkaappi on pakko uusia, lapset tarvitsevat lääkärin hoitoa tai menetän työni.
  • Haluan saavuttaa tilanteen, jossa voin vähentää tai lopettaa työskentelyn jo ennen eläkeikää. Toisaalta haluaisin, että eläkeiässä talous ei olisi rajoitteista ensimmäinen. Haluan vielä ehtiä matkustelemaan,  seikkailuja on vielä kokematta, tahdon että minulla on tulevaisuudessa mahdollisuus tehdä irtiottoja arjesta niin rahallisesti kuin työtilanteen puolesta.
  • Omat vanhempani ovat tukeneet minua opiskeluaikoinani ja haluan, että pystyn samaan lasteni kanssa.
  • Haluan lopettaa tilistä toiseen elämisen ja tahdon, että saan säästettyä jokaisesta tilistä – edes vähän. En halua käyttää tulojani etukäteen luottokortilla, vaan osata kuluttaa JA säästää suunnitelmallisesti.
  • Tahtoisin joskus olla täysin velaton. Alussa se tarkoittaa luottokortti/kulutus/auto yms. lainoista eroon pääsemisen, mutta pitkällä aikavälillä asuntolainan maksamista pois kokonaan.

Toinen tapa löytää motivaatiota on miettiä mitä asiat sinulle oikeasti maksavat:

  • Laske netto-tuntipalkkasi jakamalla tilistä verojen jälkeen käteen jäävä osuus työtuntien määrällä. Kun harkitset asian ostoa, laske montako tuntia työntekoa se elämästäsi maksaa sinulle. Cappuccino saattaa maksaa vartin elämääsi, uusi kännykkä viikon (5x8h) ja uusi auto jo kokonaisen vuoden elämästäsi. Suhteutettuna menetettyyn aikaan, moni kustannus menettää viehätyksensä. (Kyllä voit vedota, että ”töissä nyt pitää käydä joka tapauksessa”, mutta pitääkö oikeasti? Osta halvempi auto ja työskentele 4 päivää viikossa viiden sijaan. Tai laita raha säästöön ja ota kesälomarahat lomana.)
  • Jos harkitset asian ostoa velaksi, luottokortilla tai muuten, mieti mistä tulevaisuuden ostoksista se on pois. Velka pitää aina lopulta maksaa pois, matkalla se kasvaa suuremmaksi ja parin kuukauden päästä saatat jo löytää parempia käyttökohteita tuloillesi kuin kuukausittaiset luottojen lyhennykset. Velka on aina rajoitus omaan vapauteesi tehdä päätöksiä tulevaisuudessa.
  • Entä jos olisit uuden auton sijaan ostanut käytetyn auton ja sijoittanut säästetyt varat? Entäpä jos et oikeasti tarvinnutkaan uutta puhelinta ihan vain siksi, että sellainen oli valmistajalta ulos tullut, vaan olisit säästänyt nekin rahat? Entäpä jos joisitkin kahvisi aamuisin kotona, kalliin cappuccinon sijaan, jonka ostat joka aamu matkalla töihin? Nyrkkisääntönä voit kertoa viikkokustannuksen 752:lla ja kuukausikustannuksen 173:lla ja saat summan, joka kertoo, paljonko menetettyä varallisuutta siitä aiheutuu kymmenen vuoden ajalta. Esimerkiksi 4 euron kahvi joka arkiaamu tarkoittaa n. 15 000e potentiaalista sijoitusvarallisuuden menetystä kymmenessä vuodessa. 200e/kk autolainaan onkin melkein jo 35 000e. (Tämä ohjeellinen nyrkkisääntö ottaa huomioon korkoa korolle ilmiön ja olettaa n. 7% vuosituoton sijoitetulle summalle.)

Lähes jokaiselle lie selvää, että kannattaisi laittaa edes ihan vähän säästöön, vaikka sitten vain seuraavaa etelänmatkaa varten. Kannattaa aloittaa pienin askelin, niin muutos ei tunnu niin pahalta. Säästäminen voidaan myös toteuttaa siten, ettet joudu suoranaisesti luopumaan mistään, saatavat esimerkiksi keksiä halvempia tapoja säilyttää elintasosi. Eri tavoista säästää, nipistää ja karsia lisää seuraavissa parissa kirjoituksessa.

Mikä teitä muita motivoi, vai motivoiko mikään säästämään?

Kysymyksiä, ehdotuksia, ideoita ja muuta palautetta voi lähettää sähköpostilla blogi@elama.org tai suoraan artikkelin kommenttiosioon.

Askel 4: puskureiden rakentaminen

Käytä vain rahaa, jonka olet jo tienannut.

Henkilökohtaisessa taloudessa voi puskureita olla monella tapaa toteutettuna: eri kokoisia ja eri tarkoituksiin. Tyypillisin puskuri lienee niin sanottu hätävara, joka voi olla rahaa säästötilillä muutamasta satasesta muutamaan tonniin. Hätävaran käyttökohteena ovat yleensä suunnittelemattomat menot, kuten esimerkiksi autonhuolto, jonkin kodinkoneen hajoaminen jne.

Puskuri(e)n puuttuessa joudutaan turvautumaan luottokorttiin, kulutusluottoihin tai pikavippeihin, jotka ovat sekä kallista pidemmän päälle ja todiste huonosta suunnittelusta.  Jonkin asian ostaminen velaksi on aina jostain muusta tulevaisuuden ostoksesta pois. Käytät siis rahaa, jota et vielä ole ansainnut ja jonka joudut joskus vielä maksamaan takaisin säästöjen tai muiden ostosten kustannuksella.

Itselläni on kestänyt reilut 20 vuotta sisäistää, mitä hyötyä on elää jo tienatulla rahalla, eikä esim. käytää rahojaan kuukautta ennakkoon VISAa vinguttamalla ja sitten lapioimalla seuraavan palkkansa VISA-laskun maksuun. Äkkiä ollaan tilanteessa, että jokainen tili on käytetty jo etukäteen ja pienikin hikka omissa tuloissa tai menoissa aiheuttaa paljon enemmän ongelmia, kustannuksia ja stressiä kuin tarvitsisi.

 

Ennen vanhaan joillakin oli tapana laittaa rahaa erillaisiin kirjekuoriin eri käyttötarkoituksia varten, kirjekuoren päällä saattoi lukea esimerkiksi ”joulu”, ”Kreetan-matka”, ”ravintoloihin” tai ”auton vaihtamiseen”. Nykyaikaisempia ja helpompi tapa toteuttaa puskureita on perustaa erillisiä tilejä eri säästökohteita varten. Ainakin OP ja varmasti muutkin pankit antavat tehdä suuren määrän tilejä ilmaiseksi.

Puskuritilin idea on se, että pystytään allokoimaan rahaa kuluihin, jotka eivät välttämättä ole kuukausittaisia (vrt. verot yrittäjällä ja joululahjat) tai kunnolla ennakoitavissa (vrt. auton huollot). Toisaalta voidaan laittaa rahaa myös ”sivuun” käyttötililtä, jolloin sitä ei tule yhtä helposti vahingossa käytettyä. Pienikin ylimääräinen vaiva vähentää halua kajota rahaan. Hyvin tärkeää on myös se, että olet automatisoinut tilisiirrot näille puskuritileille siten, että rahat siirtyvät jo tilipäivänä tai sitä seuraavana päivänä automaattisesti puskureihin.

Omassa taloudessani puskuritilejä on monta, mutta vähemmälläkin toki pärjää.

Palkkatililtä siirretään rahat tilipäivänä automaattisesti kaikille 10 tilille. Yhteisten laskujen, ostosten (kuten ruoka ja polttoaine) jne. tapauksessa on laskettu kuukausittainen keskiarvo menoille. Henkilökohtaiset-puskurini on toisessa pankissa, jonka tilillä on parempi talletuskorko. Perheen päivittäis-ostoksiin liittyvä tili on maksutapa-bonuksen takia S-Pankissa. Lasten säästötileille laitetaan rahaa pääosin lapsilisistä ja niitä käytetään lasten vaatteiden ja tavaroiden ostamiseen.

Henkilökohtaisella puolella olen allokoinut 200 e/kk muutaman tuhannen euron hätävaran rakentamiseen ja 70/70/30/30 e/kk loppuihin puskureihin. Lukemat ovat alustavia ja tulen niitä hienosäätämään ajan kuluessa. Lisäksi kun Hätävara-puskuriin on saatu riittävä summa, lopetan siirrot sinne.

Montako tiliä sinulla on tällä hetkellä käytössä? Mihin tarkoituksiin  käytät tilejäsi ja kuinka isoja puskureita suosittelet?

Kysymyksiä, ehdotuksia, ideoita ja muuta palautetta voi lähettää sähköpostilla blogi@elama.org tai suoraan artikkelin kommenttiosioon.

 

Askel 3: mihin rahan pitäisi mennä

Anna jokaiselle eurolle työ.

Edellisissä blogikirjoituksissa on käyty läpi nettovarallisuuden ja menojen laskeminen. Entä mitä sitten, kun halutaan ottaa aktiivinen rooli oman talouden ohjaimissa? Suunnitelmallisuutta voi lisätä monella tavalla: voidaan asettaa automaattisia säästöjä ja maksuja, voidaan tehdä budjetti joka kuukaudelle tai voidaan asettaa erillaisia tavoitteita. Mieluiten tehdään kaikkia näitä ennalta mainittuja.

Kun ”annetaan jokaiselle eurolle työ”, tarkoitetaan, että on tehty jo etukäteen suunnitelma, miten rahat käytetään. Suuri osa rahoista osoitetaan pakollisiin kuluihin, kuten asumiseen, elämiseen ja velkojen lyhentämiseen. Osa rahoista voidaan ohjata erillaisiin epäsäännöllisiin menoihin varautumiseen (esimerkiksi autonhuoltoa, matkailua, joululahjoja jne varten) ja osa pitäisi vielä ohjata pitkäaikaisempiin säästöihin. Kun jokaisella eurolla on oma työnsä jo etukäteen, tulee mielenjohteesta syntyvästä kulutuksesta vaikeampaa ja pitää perustella itselleen mistä suunnitellusta ”työstä” tuo raha otetaan kattamaan suunnittelematon kulu.

  1. Automatisoidaan taloutta niin paljon kuin mahdollista. Siinä missä asuntolainan lyhennys vähennetään yleensä automaattisesti tililtä palkkapäivänä, voidaan aivan yhtä hyvin automatisoida suurin osa laskuista suoraveloitukseen e-laskuina tms. Lisäksi erittäin suositeltua on se, ettei odoteta kuun loppuun säästöjen tekemistä (ts. katsotaan mitä jää jäljelle, usein ei mitään) vaan asetetaan säästötavoite ja maksetaan nekin heti palkkapäivänä.
  2. Tehdään budjetti palkkapäivänä ja mietitään jokaiselle eurolle paikkansa. Maksetaan kiinteät menot ja laskut heti ja korvamerkataan rahaa parhaan arvauksen mukaisesti niihin kuluihin, jotka eivät ole vielä euromääräisesti selvillä. Lisäksi otetaan huomioon harvemmin kuin kerran kuussa tulevat laskut, esimerkiksi vakuutukset ja verot voivat tulla vain kerran vuodessa, tällöin laskun summa jaetaan kuukausien määrällä ja tuo määrä budjetoidaan joka kuukausi talteen.
  3. Tämän jälkeen voidaan miettiä säästötavoitetta.  Jos haluat esimerkiksi 200 euroa säästöön lomamatkaa varten, siirrä se raha palkkapäivänä erillisille matkailu-tilille (lisätilit ovat varmaankin kaikissa pankeissa ilmaisia ja voit avata tilin vaikka jokaista säästökohdetta varten, jos haluat). Kun raha on edes pienen mutkan takana, kynnys kajota siihen on jo paljon suurempi. Erillisiä tilejä kannattaa perustaa eri säästötavoitteille ja automatisoida siirrot niille palkan kilahtaessa tilillesi.
  4. Kannattaa myös budjetoida asioita, joissa haluat karsia ja joiden kulujen ennakoiminen on vaikeaa. Kirjataan esimerkiksi 100 euron budjetti ravintoloille, 300 euroa ruokakauppaan, 30 euroa harrastuksiin jne. Kuun lopussa voi menolaskelmasta tehdä vertailun suunniteltujen ja toteutuneiden menojen suhteen ja korjata seuraavan kuun budjettiin lukemat vastaamaan paremmin toteumaa. Jotta homma toimisi, kannattaa seurata vaikka viikonvälein kuinka paljon budjettia on jäljellä kyseiselle menolle.
Esimerkin voimalla
  • Asuntolainan lyhennyksen lisäksi, maksan heti palkkapäivänä seuraavaan kuun kiinteät menot ja saapuneet laskut riippumatta eräpäivästä. Lisäksi ”säästän” heti palkan tullessa tavoiteeni verran rahaa tilille toisessa pankissa.
  • Perheessämme on käytössä ns. taloustili yhteisille menoille kuten sähkölle, vastikkeelle, lastenhoidolle, päivittäistavaroille, polttoaineelle yms. Menot on keskiarvotettu ja hienosäädetty ajan kanssa, tuon summan siirto on myös automatisoitu tilipäivälle.
  • Budjetoiminen ja menojen seuranta ja muu taulukointi vaikuttaa tuottavan minulle zen-mäistä mielenrauhaa, uskoisin että muutkin huomaavat saman kun asiasta muodostuu tapa.

 

Oheisesta taulukosta

  • Oma budjettini alkukesältä 2017.
  • Sinisellä kirjoitetut luvut pitävät sisällään vakioituneet kulut, ts. summa pysyy melko samana joka kuukausi ja jotta taulukko pysyisi lyhyenä on läjä menoja koostettu noihin numeroihin.
  • Suosittelen sinua avaamaan jokaisen kuluerän omalle rivilleen, joka toki pidentää taulukkoa paljon, mutta parantaa informaatioarvoa.
  • Alimman rivin säästöprosentti on hyvin tärkeä talouden tunnusluku, mutta palataan siihen myöhemmässä kirjoituksessa.

 

Riittivätkö suunnitelmassasi rahat kaikkiin menoihin ja jäikö jotain säästöönkin?

Kysymyksiä, ehdotuksia, ideoita ja muuta palautetta voi lähettää sähköpostilla blogi@elama.org tai suoraan artikkelin kommenttiosioon.

Askel 2: mihin rahat menevät

Mihin rahat menevät?

Usein tulee tuudittauduttua siihen uskoon, että rahaa on juuri sen verran, että kaikki menee kuluihin eli ”rahat menevät laskuihin”. Tämä siitäkin huolimatta, että palkkatulot yleensä kasvavat ja siltikään mitään ylimääräistä ei jää käteen. Englanniksi termi lienee ”lifestyle inflation” eli suomeksi elintason paisuminen.

Itselläni elintason lisäksi on paisunut myös luottokorttien saldo. Mielestäni oli kummallista, miten keskituloinen ihminen elää pikkuhiljaa velaksi. Nettovarallisuus -excelistä innostuneena päätinkin pureutua asiaan analyyttisesti ja kartoittaa yhden kuukauden menoni nähdäkseni, mihin oikein rahani käytän.

Itsekin ja varmasti moni muukin kuvittelee tietävänsä mihin rahansa suurinpiirtein laittaa; ”raha menee laskuihin” tai asumiseen, ruokaan ja velkojen maksuun. Haastaisin kuitenkin jokaista tekemään edes yhden laskelman omista menoistaan ja voin melkein luvata että sieltä löytyy yllätyksiä ja oivalluksia.

Menolaskelman teko on sinänsä hyvin yksinkertaista: otat nettipankistasi tiliotteen (usein vain) palkkatilistäsi ja luottokort(e)istasi. Omassa tapauksessani OP antaa nuo tiedot suoraan Exceliin uppoavassa CSV muodossa. Menolaskelman voi tehdä paperillekin, mutta itse pidän järkevämpänä käyttää taulukkolaskentaa,  jolloin on helpompi tehdä valmiille pohjalle menolaskelma seuraavallakin kerralla ja voi myös alkaa laskemaan erilaisia tunnusnumeroita.

Liitän alle valmiin pohjan Exceliin, jonka voi myös halutessaan avata Google  Driven kautta Spreadsheets ohjelmalla. Googlen palvelu on käytössä kaikilla Gmail-tilin käyttäjillä, eikä se maksa mitään.

Kolme askelta yksinkertaistettuna

1)  Kaiva pankistasi tiliote palkkatilille ja luottokorteillesi

2) Syötä tiedot tiliotteilta menolaskelmaan kategorioittain

3) Tutki lopputulosta ja katso, yllättääkö joku tietty kategoria suuruudellaan. Laske, paljonko oli kuukauden tulot miinus menot ja tuleeko laskelmasta ilmi selkeitä paikkoja nipistää, jotta nettovarallisuuden saisi kasvuun esimerkiksi lyhentämällä luottokortteja nopeammin.

Excel-pohja: Menolaskelma
Google Spreadsheets: ylläolevan Excelin voi ladata Google Driveen ja avata Spreadsheetissä.

Tammikuu 2017: 1300e miinuksella

Kuten artikkelin kuvasta näkyy, itselläni oli tämän vuoden Tammikuu melko vahvasti pakkasen puolella, joskin asiaa hieman tasapainottaa Joulukuussa maksettu veronpalautus.

Harrastin budjetointia vuodet 2007-2015, mutta 2015 aikana otimme vaimoni kanssa käyttöön ns. taloustilin jolta maksamme yhteiset talouden menot. Tuon muutoksen myöten lopahti myös oman budjetin pitäminen ja sitä myöten katosi täysin näkyvyys omaan tilanteeseen. 2017 tammikuusta aloitin uudelleen ja shokki oli melkoinen.

Tammikuun tapahtumia jälkeenpäin tutkiessani löysin monia täysin tarpeettomia menoja ja menoja joista voi elämäntason pahemmin kärsimättä hieman karsia.

Henkilökohtainen top 3 yllätykset:

  • Internet ja internet-palvelut 88e/kk (kyytiä saivat mm. HBO, Amazon Prime, VPN palvelu, 4g internet)
  • Luottokorttimaksut 624e/tammikuu (tämänkin rahan voisi oikeasti käyttää paremminkin, vuoden tavoitteeksi nousikin päästä eroon kokonaan luottokorttilaskuista)
  • Ravintolat 226e/tammikuu  (lopetin joka aamuisen cappucino-rituaalin ja vähensin hieman ulkona syömistä, säästö 150e luokkaa)

 

Löytyikö yllätyksiä tai teitkö jotain oivalluksia menoistasi?

Kysymyksiä, ehdotuksia, ideoita ja muuta palautetta voi lähettää sähköpostilla blogi@elama.org tai suoraan artikkelin kommenttiosioon.

Askel 1: nettovarallisuus

Paljonko varallisuuteni on?

Nettovarallisuus on yksinkertaisimpia oman talouden mittareita. Lisäksi kun nettovarallisuuden kehitystä seurataan edes muutama kuukausi, saatikka sitten joka kuukausi, antaa se arvokasta tietoa suunnasta, johon ollaan menossa. Lyhyesti sanoen nettovarallisuus saadaan kun vähennetään omaisuudestasi velkasi.

Yksinkertaisimmillaan tämä on : asunnon arvo + pankkitilien sisältö – asuntolaina – muut velat esim luottokortit .

Itse kiinnostuin laskemaan oman nettovarallisuuteeni muutama vuosi sitten tuoreena asuntolainallisena. Kuten monelle muullekin, ensimmäinen kerta voi olla järkytys. Olin pitänyt itseäni kohtuu järkevänä ihmisenä rahan kanssa – tulot olivat kohtuulliset ja en mielestäni tuhlaillut typeryyksiin. Negatiivinen nettovarallisuus avasi kuitenkin silmät miettimään omaa tilannetta tarkemmin.

Negatiivinen nettovarallisuus kertoo siitä, että minulla on enemmän lainoja kuin omaisuutta. Suurin syyllinen omalla kohdallani negatiiviseen varallisuuten oli tuore asuntolaina, joka sisälsi n. 15 tuhannen euron remonttilainaosuuden. Tuo raha oli oma osuuteni saunan, kylpyhuoneen ja kodinhoitohuoneen täydellisestä remontista. Nyt muutama vuosi myöhemmin lasken, että yhdessä asunnon arvonnousun kanssa (asun isossa kasvukeskuksessa) tuo remonttilaina nosti talon arvoa lainaa vastaavan määrän.

Omakohtaisen taloudellisen heräämisen myötä olen seurannut mm. nettovarallisuuden kehittymistä melko säännöllisesti ja se onkin onneksi kasvanut oikeaan suuntaan hitaasti mutta varmasti.

Suosittelen jokaiselle n. viisi minuutin harjoitusta, jossa voi laskea oman nettovarallisuutensa vaikka sanomalehden reunaan tai  taulukko-ohjelmaan (Google Drive, Excel tms.), jos haluaa lähteä asiaa seuraamaan useammin.

Oma tilanteeni yksinkertaistettuna:

Excel-pohja: nettovarallisuus
Google Spreadsheets: ylläolevan Excelin voi ladata Google Driveen ja avata Spreadsheetissä.

Onko oma nettovarallisuutesi plussalla vai miinuksella? 

Kysymyksiä, ehdotuksia, ideoita ja muuta palautetta voi lähettää sähköpostilla blogi@elama.org tai suoraan artikkelin kommenttiosioon.

Askel 0: Oma talous, miksi ja miten?

 

Oma tai henkilökohtainen talous (engl. personal finance) ei ole seksikäs, jännittävä tai välttämättä edes mielenkiintoinen aihe. Se on kuitenkin tärkeä aihe, jossa pienellä panostuksella voidaan saavuttaa suuria tuloksia, eikä pelkästään taloudellisessa mielessä, vaan asialla on vaikutusta omaan koettuun elämänänlaatuun ja onnellisuuteen loppuelämäksi. Voi jopa ajatella että, jos onnistut tällä seuraavalla harjoituksella vähentämään lopullisesti vähän stressiä elämästäsi, on sillä iso vaikutus myös terveyteesi.

Itselleni henkilökohtainen talous ja sen hallinta tarkoitti pitkään sitä, että saa kuukauden lopulla suurin piirtein kaikki laskut maksettua kunnialla. Laskuista yleensä selvittiin, mutta jokainen ”yllättävä” menoerä, kuten matkailu, auton huolto tai joulu, räjäyttivät aina luottokortin saldon. Näin jälkeenpäin ajateltuna sitä on ollut ikävuodet 18-30 aika naiivi taloudenpidon suhteen, koska kaikkiin edeltä mainittuihin yllätyksiin on helppo varautua.

Säästöjä ei tietenkään yllä olevanlaisella taktiikalla paljoa kerrytetä, eikä toisaalta ollut suuremmin haluakaan säästää nuorempana ja oli vaikea nähdä, miksi pitäisi. Nyt kahta lasta rikkaampana alkaa motivaatiota olla jo eri tavalla ja isänä tietenkin haluan varmistaa, että lapseni saavat hyvän alun elämäänsä. Lisäksi, kun kiinnittää maailman arvaamattomuuteen huomiota, alkaa tuntumaan, että pieni taloudellinen turva säästöjen muodossa olisi myös järkevää.

Kun ikää on mittarissa jo 37 vuotta, ei myöskään eläke ole enää niin kaukainen ajatus. Henkilökohtaisesti en määrittele itseäni ja elämääni työni kautta, eikä minulle ole itseisarvo tehdä pitkää ja menestyksekästä uraa. Eläköityä lähes 70 vuotiaana ja miettiä, minne elämä meni ja mitä sillä tuli tehtyä – paitsi töitä.

Suunnitelman toteutus on sinänsä vasta aivan alkutekijöissään, mutta haluaisin varmistaa että a) elämä antaa minulle kokemuksia ja sisältöä töiden ohella TAI b) vähennän työntekoa jo sellaisessa iässä, että on vielä intoa, kuntoa ja aikaa kokea tarpeeksi elämässä TAI c) parhaassa tapauksessa molemmat a) ja b). Kumpikin vaihtoehto vaatii sen, että on suunnitelmallisesti järjestänyt taloutensa siten, että tuollainen on mahdollista.

Jotta voi elää rikkaan elämän valitsemallaan tavalla, on huomioitava monta eri asiaa. Talous, terveys, perhe, elämäntilanne jne. monta asiaa pitää ottaa huomioon ilman, että mikään niistä jää paitsioon.

Tätä kirjoitusta seuraa X määrä blogi-kirjoituksia – Askelia, jolla jokainen pääsee alkuun. Vaikka sinusta tuntuisi, että kaikki on tällä hetkellä hyvällä mallilla ja oma talous on hallinnassa, kannattaa Askeleet 1-3 silti katsoa itsekin läpi vaikka ns. happotestinä.

Jatka lukemista ”Askel 0: Oma talous, miksi ja miten?”